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當年輕人為自己的財務開始負責時,要買房子或租房子是首當面對的衝擊。選對了,為你賺進千萬;選錯了,也是賠上千萬的代價。除了金錢可以計算的差異外,還有很多數字無法計算的考量。例如: 買房不必擔心房租調漲、強迫儲蓄、可以節稅等。同樣的,租房子讓你省下房屋維修等無法預知的成本。紐約時報記者做了以下幾點分析,供大家參考。
假設你住在都市裡,而且在可預期未來會在這裡住很久、假設你現在工作的薪水在未來十年不會調漲很多—–那你買房子會比租房子划算。我們無法預估未來的房價,不過可以確定的是房租有時在特定地區會攀升很快,紐約、桃園房屋二胎舊金山、洛杉磯就發生相同情況。因此,在這些地方租房子就要負擔房租不斷攀升的風險。

還有很多人會想:[ 如果我現在不買房子,將來我就更買不起房子了。] 可以考慮下列變因: 你會在這地區常久居住嗎? 這地區有很多新建案嗎? 若容得下很多新房子建案的地區,房租就不會一下漲桃園房屋二胎很快。
強迫儲蓄

有人會說租房就像把錢付諸流水,但是也可以說買房時貸款利息及付稅金也像是在把錢撒出去。

較少的貸款等於較多的儲蓄。假設房價會穩定上升,在三十歲買房,且要繳三十年房貸的人,會在屆臨退休時把錢還清。他們可以在退休之齡租房子,或賣房子,然後住在較便宜的地方,不過報酬是大筆的存款。

理論上,租房子也可以有相同策略,省下買房的錢拿去銀行存或是進行投資。但是人的天性是想花錢而非存錢。因此買房的人因為貸款壓力,會讓人較想儲蓄,桃園房屋二胎而少面臨花錢的誘惑。

買房的租稅優惠

假設你有一大筆錢,在考慮是要拿錢去買房,或是租房然後把其它錢投資在股票債券時,第一眼看來租房似乎比較合理,因為股票市場的投資報酬率比不動產還要高。

但是稅務上,似乎比較優惠買房這一方。因為投資在金融資產上,你還是要對投資所得(例如公司債權的利息、股票紅利、或是資本利得)付稅金。但是買房的實際好處是可以享受住房、而且不需付稅金。這就是經濟學家說的[估算租金] (imputed rent)。

浮動的養房成本

租房跟買房都需要為維持房屋狀態花錢,但是花錢方向跟心態截然不同。租房時,房屋的修繕費用最終負責人是房桃園房屋二胎東。也因此,買房需要負擔的房屋維修責任越重越難預測。也因此有人花光存款買了一間房,幾個月後卻發現還要花鉅額處理房屋的修繕。

上述這些考量雖然不比其他可以計算的成本(例如貸款或房租)來得有決定性,不過當沒有時間壓力時,這些非金錢可計算的考量還是值得人參考

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【大紀元2016年06月06日訊】(大紀元記者高紫檀報導)隨著中國大陸銀行淨利潤迅速降低及不良貸款率的上升,銀行體系的風險日益暴露。近日,中國知名經濟學家易憲容發布警告稱,中國銀行體系出現前所未有的脆弱。


據4月18日前發布年報的中國18家上市銀行年報統計,2015年18銀行淨利潤總計1.21萬億元,同比增速進一步放緩5.48個百分點至1.91%。其中,五大行增速降至0.69%(2014 年:6.52%),幾乎歸零。

公開的資料還顯示,2016年三月底中國銀行業的不良貸款增加到了13,920億元,農村金融機構的不良貸款率超過2%,中國農行更高達2.39%。

國際金融機構認為,當前中國銀行業虧損驚人。2016年2月,對沖基金黑曼資本管理公司創始人Kyle Bass曾認為,中國銀行業股本虧損可達3.5萬億美元(約23萬億元人民幣)。法國興業銀行最新的報告指,中國銀行業的整體損失或會達8萬億元人民幣,等於商業銀行資本的60%。如果通過債轉股把一些企業不良貸款轉去銀行,問題可能會更大。

針對中國銀行業面臨的問題,大陸經濟學家易憲容近日發表文章認為,中國內地銀行體系從以下幾方面看出現了前所未有的脆弱。

易憲容是中國著名經濟學家,曾任中國社科院金融研究所金融發展室主任。

從存貸利差全面縮小看

易憲容說,從內地銀行的利潤增長點在一年內突然消失,就可看出銀行業體系的脆弱。

對於內地銀行業而言,利差是盈利模式的核心,隨著內地的利率市場化改革深化,存貸款利率全面放開,內地銀行存貸款利率全面走低,一旦利差全面縮小,內地銀行業的利潤肯定全面下降。

易憲容認為,儘管近兩年政府總希望降低金融市場的融資成本,向市場注入更多的流動性,讓實體經濟的企業更有動力增加投資。事實上,內地金融市場的流動性的確多了,但是這些錢並沒流入實體經濟、房地產,或在金融體系內循環,令內地金融市場炒風四起,亦讓內地銀行業的利潤急劇下降,變得更脆弱。

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